Der Unterstützungskassen-Anbieter
Die Wahl des richtigen Begleiters und Beraters
Die Wahl des Anbieters der pauschal dotierten Unterstützungskasse ist wichtig für den späteren Erfolg oder Misserfolg des Konstrukts. Die Auswahl des Beraters ist deshalb genauso wichtig, wie die eigentliche Einrichtung. Auf unserer Website möchten wir deshalb Kriterien an die Hand geben, anhand welcher der passende Partner identifiziert werden kann.
Berater für Unterstützungskassen statt Versicherungsmakler
Makler vermitteln zwischen verschiedenen Anbietern und Kunden, bspw. Versicherungen oder Häuser. Die pauschal dotierte Unterstützungskasse wird jedoch direkt beim Kunden eingerichtet mit einer individuellen Versorgungseinrichtung. Die Unterstützungskasse ist eine Sozialleistung von den Arbeitgebern für ihre Arbeitnehmer.
Als solche wird diese mit den unternehmensinternen Ressourcen aufgebaut und betreut. Eine Sozialleistung ist kein Finanzprodukt und passt deshalb nicht zum klassischen Geschäft eines Versicherungsmaklers und auch eines Versicherungsunternehmens.
Jährliche Betreuung
Eine Unterstützungskasse entfaltet das volle Potenzial im Laufe der Zeit. Das geschieht, wenn die Summen darin höher werden und die Steuerspareffekte immer größere Auswirkungen haben. Für die Steuerung braucht es hier fachspezifische Kompetenz für die Unterstützungskasse im Unternehmen. Sollte diese Kompetenz nicht vorhanden sein, achten Sie bei der Auswahl des Beraters auf ein Angebot der jährlichen Betreuung.
Das zeigt zwei Punkte: Der Berater ist nicht nur an den Einrichtungsgebühren interessiert, sondern möchte sicherstellen, dass Sie langfristig Nutzen aus der Unterstützungskasse erzielen. Der zweite Punkt ist, dass das Beratungsunternehmen auch die Kompetenzen besitzt, langfristig die Unterstützungskasse zu begleiten. Beides sind wichtige Faktoren für den langfristigen Erfolg der Unterstützungskasse im Unternehmen.
Individuelle Beratung
Die individuelle Beratung ist bei jedem Unternehmen sehr wichtig. Eine Unterstützungskasse bietet enorme Flexibilität. Diese Flexibilität bietet die Möglichkeiten für jedes Unternehmen individuelle Vorteile zu erarbeiten und in die Versorgungsordnung zu schreiben. Angepasst an Liquiditätssituation, Mitarbeitersituation und Geschäftsfeld.
Der Berater sollte sich sehr Intensiv mit der Eigentümerstruktur, der Liquiditätssituation und den mittel- und langfristigen Plänen des Unternehmens auseinandergesetzt haben, bevor eine Versorgungsordnung ausgearbeitet wird. Nur so wird sichergestellt, dass alle Möglichkeiten ausgeschöpft werden.
Pauschal dotiert anstatt kongruent rückgedeckt
Die kongruent rückgedeckte Unterstützungskasse ist eine Erfindung der Versicherungen um höhere Summen steuerfrei in Versicherungsprodukte investieren zu können. Die Probleme dabei sind die viel zu hohen ausufernden Kosten und die niedrige Rendite die durch die Inflation aufgefressen wird. Es ist daher niemals ratsam eine kongruent rückgedeckte Unterstützungskasse einzurichten, wenn es auch die Möglichkeit gibt, eine pauschal dotierte Unterstützungskasse einzurichten.
Die pauschal dotierte Variante glänzt durch die niedrigen Kosten, die hohe Flexibilität sowie das viel besser zu kontrollierende Haftungsrisiko. Sollte es Bedenken wegen der zu erwirtschaftenden Rendite geben, gibt es die elegante Lösung einen rentablen Vermögensverwalter zu beauftragen, das Vermögen sicher und rentabel zu investieren. Durch die Freiheit, nicht in Staatsanleihen investieren zu müssen, sind diese viel freier und können das Kapital sicherer und rentabler investieren.
Zusammenarbeit mit dem Steuerberater
Die geringe Verbreitung der Unterstützungskasse heutzutage führt nicht nur zu fehlenden Kompetenzen bei den Personal- und Finanzabteilungen. Auch die Steuerberater sind heutzutage nicht mehr über die Funktionsweise und Buchungen der Unterstützungskasse unterrichtet. Oftmals ist auch dass ein Grund für die Absage an die Unterstützungskasse, da die Steuerberater sich diese einfach nicht zutrauen und Bedenken wegen der Haftung haben.
Berater für die Unterstützungskasse sollten hier Arm in Arm mit dem Steuerberater zusammenarbeiten und diesen beim Jahresabschluss unterstützen. Das bedeutet, dass der Steuerberater keinen Mehraufwand hat und bis zu den Buchungssätzen alle Informationen bekommt, die er für den Jahresabschluss benötigt. Der Berater als Kompetenzträger unterstützt somit ganzheitlich das Unternehmen beim erfolgreichen Einsatz der Unterstützungskasse.
Der richtige Anbieter
Wir von Spartacus Advisors sind mit der Mission gestartet, dieses vergessene Werkzeug des deutschen Unternehmertums wieder in den Mittelstand zu bringen. Aus diesem Grund haben wir unsere Prozesse so aufgebaut, dass wir ein Beratungsunternehmen für die Unterstützungskasse sind, welches die Unternehmen zu jeder Zeit den optimalen Erfolg erzielen lässt.
Selbstverständlich erfüllen wir alle oben genannten Punkte. Wir sind stolz darauf, mit unseren Unternehmen eng und vertrauensvoll zusammenzuarbeiten.
Viele Fragen bezüglich der pauschaldotierten Unterstützungskasse haben wir auch schon in unseren FAQs beantwortet.